Investice versus spoření, zlato pokryje obojí

Článek si můžete poslechnout také v audioverzi.

‍

Podle dat Eurostatu míra úspor českých domácností vzrostla v letech 2020 a 2021 z dvanácti procent na devatenáct. Za loňský rok lze nicméně očekávat propad vlivem inflace a energetické krize, která rozpočty domácností výrazně ovlivnila.

‍

Češi měli v roce 2021 finanční aktiva v hodnotě téměř 8,3 bilionu korun.

‍

Z hlediska struktury dominují hotovost a vklady na běžných a spořicích účtech, které se na celkových aktivech podílejí 46 procenty. V akciích, investičních fondech či podílech ve firmách mají české domácnosti 40 procent svých finančních aktiv. Pojištění a penzijní fondy pak tvoří pouze desetinu celku.

‍

Kolik domácností vlastní zlato, tento průzkum neříká, ale podle dostupných dat si investiční zlato nakoupila každá šestá rodina a mezi Čechy je více zlata, než činí zásoby České národní banky. Ta v posledních měsících navýšila rezervy na 19,56 tuny zlata, což v burzovních cenách dělá přibližně 615 miliard korun. Podle tohoto předpokladu by znamenalo, že české domácnosti mají ve zlatě pouhých sedm procent úspor a každá z nich vlastní asi 1,8 gramu zlata. Oproti roku 2016, kdy se odhadovalo, že jde pouze o 0,6 gramu, se však jedná o značný pokrok.

Bojíme se investovat?

Když se rozhodujete, co dělat se svými penězi, můžete narazit na dvě základní možnosti: investování a spoření. Obě tyto strategie mají svá místa a výhody, ale liší se v několika klíčových aspektech. Investování se zaměřuje na růst vašeho kapitálu. Investoři nakupují různé druhy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti a komodity, s nadějí, že jejich hodnota poroste v čase. Investování bývá často spojováno s vyšším rizikem, protože hodnota aktiv může kolísat a může dojít k ztrátám. Je to však často jediný způsob, jak dosáhnout výraznějšího růstu kapitálu a překonat inflaci.

‍

Spoření znamená pravidelné odkládání částí příjmů. Je to strategie, která klade důraz na ochranu stávajících prostředků. Lidé ukládají své peníze na bezpečná místa, jako jsou bankovní běžné účty, spořicí účty nebo termínované vklady, kde jsou vklady obvykle pojištěny státními pojišťovacími fondy.

Posloupné nakupování drahých kovů přináší výhody obou přístupů. Nabízí dlouhodobou ochranu majetku, ale také bezpečí a jistotu.

Investiční horizont

Držet hotovost na bankovních účtech nemusí být nutně špatná strategie. Důležitý je náš investiční horizont, tedy časový rámec, ve kterém plánujete držet své investice (úspory). To je klíčový faktor při rozhodování o tom, jaký druh aktiv si vybrat. Pokud máte krátkodobý investiční horizont, znamená to, že plánujete peníze v relativně krátké době (obvykle méně než tři roky) použít. V tomto případě je hotovost dobrou volbou.

‍

Dlouhodobý investiční horizont se týká investic na mnoho let, obvykle pět let a více. K tomu nejlépe slouží investice s vyšším potenciálem růstu, jako jsou akcie, dluhopisy, zlato a stříbro nebo bitcoin. Nemusíte řešit krátkodobé výkyvy na trhu a mít více prostoru pro růst kapitálu.

‍

Klíčem je diverzifikace

Rozložení investic mezi různé druhy aktiv je jedním z nejdůležitějších aspektů úspěšného investora.

Díky diverzifikaci snížíte riziko, že všechny vaše investice budou negativně ovlivněny jednou nežádoucí událostí nebo tržními výkyvy. Na myšlence masivní diverzifikace stojí myšlenka permanentního portfolia. To je dlouhodobá investiční strategie, která je připravena na všechny čtyři scénáře, které investor během svého života zažije: inflaci, deflaci, ekonomickou prosperitu a větší či menší ekonomickou krizi nebo recesi. Cílem Golden Gate je pomoci klientům sestavit takové portfolio, které bude dlouhodobě stabilní, odolné všem situacím a se kterým budou moci v průběhu času podle změn v ekonomice dále pracovat.

‍